农行私行部总裁黄潞：资产配置服务基础是高水平投研能力

中国财富管理论坛50人2022年会于2022年12月23日至25日在北京举行，主题为“经济高质量发展与中国特色金融发展之路”。中国农业银行私人银行部行长黄璐表示，要提高财富管理的专业性。尤其是随着资管新规过渡期的结束，包括银行理财在内的各类理财产品真正进入了“真”净值时代。只要客户不持有纯存款配置，任何资产配置组合的净值都可能出现波动。如何为客户提供正的财产性收益，提高资产配置风险调整后的收益水平，需要财富管理机构进一步提升专业能力。黄璐认为，财富管理机构的专业化未来将主要体现在三个方面:

第一，基于长期投资研究能力。财富管理的核心是资产配置，资产配置服务是基于高水平的投研能力。投研决策是一个方向性问题，是帮助客户实现投资目标的关键。

二是尊重客户的专业团队。即使在高度数字化发展的今天，“人对人，面对面”的沟通仍然是财富管理服务最有效的沟通方式。尤其是对于客户个性化、复杂化的财富管理需求，只有在深入了解客户需求、市场投资机会、产品特性的基础上，打造专业的服务团队，为客户构建专业的、定制化的资产配置组合，才能做好客户需求的深度对接，恰当地交付银行产品和服务。

第三，是以客户为中心的开放平台。目前，越来越多的投资者要求在更广泛的领域，由专业机构提供建议，从全市场各类机构投资的产品中构建个性化的资产配置组合。这就需要财富管理机构进一步增强独立性，从内部视角到客户视角，从卖方思维到买方经纪人思维。要在提高自己产品RD和投研能力的基础上，搭建一个开放的产品平台，为客户提供更多的选择，平台的资源要整合，产品要整合。